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[국제 경제] SWIFT(달러 결제망)의 쇠퇴: 세계 각 국들이 달러의 덫에서 벗어나는 방법

공정성장2025-12-30목록으로 건너뛰기

<h2>미국은 적들을 처벌하기 위해 SWIFT를 무기화했지만, 이제 동맹국과 적국 모두 달러 중심의 글로벌 금융 시스템에서 벗어나기 위한 탈출로를 만들고 있다.<br><br>저자: 에이든 J. 시마르도네(Aidan J. Simardone) 변호사, 지정학 분석가,<br>출처: The Cradle. 2025.05.01<br>번역: 통일시대번역팀</h2><article dis-id="article-view-content-div" itemprop="articleBody"><figure data-idxno="7589" data-type="photo"><img alt="[출처: The Cradle]" src="https://cdn.tongiltimes.com/news/photo/202505/2886_7589_5323.jpg"><figcaption>[출처: The Cradle]</figcaption></figure><p><br>글로벌 금융의 무기화는 미국 외교 정책의 핵심이 되었다. 이 중심에는 SWIFT(국제 은행 간 통신협회) 대한 워싱턴의 통제가 있었다. 한때 중립적인 플랫폼으로 여겨졌던 SWIFT는 이제 서방의 제재를 강제하고 적들을 고립시키는 데 공개적으로 사용되고 있다.<br> </p><p>도널드 트럼프 미국 대통령은 달러를 버리는 국가들에게 경제적 처벌을 가하겠다고 위협했지만, 그의 취임 첫 100일 동안 달러 가치는 닉슨 시대 이후 가장 급격히 떨어졌다. 이 상징적인 상황은 이미 진행 중이던 글로벌 변화와 맞물려 있다. 즉, 국가들이 미국이 통제하는 금융 인프라에 대한 의존도를 줄이려는 노력이 가속화되고 있는 것이다.<br> </p><p>오늘날, 제재를 받은 국가들부터 단순히 경계심을 가진 국가들까지 점점 더 많은 연합체가 미국 달러와 SWIFT 네트워크에서 벗어나 워싱턴의 영향권 밖에서 운영될 새로운 금융 시스템을 채택하고 있다.<br> </p><p><strong>경제 전쟁의 도구</strong><br> </p><p><strong>SWIFT</strong>는 은행이나 결제 처리 시스템이 아니다. 이는 금융 기관들이 국경을 넘어 안전한 거래 지시를 보낼 수 있도록 하는 메시징 플랫폼이다. 그 핵심 매력은 속도, 암호화, 그리고 거의 보편적인 채택과 표준화에 있다. 다른 언어와 통화를 사용하는 다양한 국가의 은행들은 오랫동안 원활한 비즈니스를 위해 SWIFT에 의존해 왔다.<br> </p><p>그러나 2006년 SWIFT가 CIA와 미국 재무부에 테러자금 추적 프로그램(TFTP)의 일환으로 거래 데이터를 조용히 제공한 사실이 밝혀지면서 이 이미지는 흔들렸다. 이러한 감시는 현재까지도 이어지고 있으며, 미국 국가안보국(NSA)은 현재 SWIFT 메시지를 모니터링하고 있다.<br> </p><p>2012년에는 이란의 핵 프로그램 반대 단체(UANI)의 양당 강경파들이 SWIFT에 압력을 가해 이란과의 관계를 끊을 것을 요구했다. SWIFT는 즉시 이에 응했지만, 같은 해 팔레스타인 활동가들이 이스라엘의 전쟁 범죄에 대해 동일한 조치를 요구했을 때는 무시당했다. 이러한 선례를 바탕으로 SWIFT는 2017년 조선을, 2022년에는 러시아를 추방했다.<br> </p><p>메시지는 분명했다. SWIFT는 더 이상 중립적이지 않다. 그것은 경제 전쟁의 도구가 되었다.</p><p><br><strong>새로운 금융 구조의 등장</strong><br> </p><p>SWIFT에서 차단되면 경제는 하룻밤 사이에 마비될 수 있다. 은행들은 고립되어 비서방 파트너들과도 송금을 주고받을 수 없게 된다. 무역은 정체된다. 그러나 이러한 전략은 결과적으로 역효과를 낳고 있다.<br> </p><p>2014년 크림반도 합병 이후 서방이 SWIFT 차단을 위협하자,<strong> 러시아</strong>는 자체 플랫폼인 <strong>금융메시지전송시스템(SPFS)</strong>를 2017년 출범시켰다. 현재 SPFS에는 25개국 177개의 외국 기관이 참여하고 있다.<br> </p><p>2023년 러시아와의 은행 간 통신 및 송금 시스템 통합을 시작했다고 발표한 <strong>이란</strong>은 <strong>자체 금융 메시징 인프라인 자동화 통화 관리 및 거래 보고 시스템(ACUMER)</strong>을 개발 중이다.<br> </p><p>그러나 SWIFT에 대한 가장 큰 도전은 제재 대상국이 아닌, 미래의 미국 적대를 예상하는 신흥 강대국들로부터 나오고 있다.<br> </p><p><strong>중국</strong>은 2015년 <strong>국제 은행 간 결제 시스템(CIPS)</strong>를 출범시켰다. 많은 거래에서 여전히 SWIFT를 사용하지만, CIPS는 자체 메시징 레이어를 갖추고 있어 러시아 및 다른 파트너들과의 원활한 거래를 가능하게 한다. 현재 약 4,800개의 은행이 CIPS에 참여하고 있다. 이는 SWIFT의 절반 수준이지만 출범한 지 10년도 채 되지 않은 점을 고려하면 엄청난 성장이다.<br> </p><p>통합된 국경 간 대안의 필요성을 인식한 <strong>BRICS</strong>는 2018년 <strong>"BRICS 페이" </strong>개발을 시작했다. 이제 BRICS는 경제 규모에서 G7을 추월했으며, 세계 경제의 3분의 1 이상을 차지한다. BRICS 페이는 2019년 시범 결제를 시작했고, 2024년 10월 중국의 전폭적인 지지를 받았다. 아직 시범 단계이지만, 그 잠재적 규모는 SWIFT의 가장 심각한 경쟁자로 자리매김 하고 있다.</p><p><br><strong>달러에서의 빠른 이탈</strong><br> </p><p>그러나 SWIFT 이탈은 더 이상 미국의 적대국에만 국한되지 않는다. <br> </p><p>대체로 미국과 우호적인 10개국으로 구성된 6억 인구의 <strong>ASEAN(동남아시아국가연합)</strong>은 2022년 <strong>지역결제연계(RPC) 이니셔티브</strong>를 시작했다. 이는 싱가포르의 페이나우(PayNow), 태국의 프롬프트페이(PromptPay)와 같은 국가 간 실시간 결제 시스템을 활용해 SWIFT에 의존하지 않고 직접 송금이 가능하도록 하는 시스템이다.<br> </p><p>이전에는 아세안 국가 간 거래에 미국 달러로의 전환이 필요했다. 예를 들어, 싱가포르에서 필리핀으로 송금할 경우 싱가포르 달러는 미국 달러로 전환된 후 필리핀 페소로 다시 전환되었다. RPC에서는 이러한 전환 과정이 생략되어 비용이 절감되고 효율성이 향상된다.<br> </p><p>같은 해, <strong>아프리카 연합(AU)</strong>은 SWIFT와 달러 중개를 건너뛰는 <strong>범아프리카 결제 및 정산 시스템(PAPSS)</strong>를 출범시켰다.<br> </p><p>워싱턴의 동맹국들 사이에서 일어나는 이 조용한 혁명은 더 큰 변화를 보여준다. 동맹국들조차 SWIFT의 정치화를 경계하고 있는 것이다.</p><p><br><strong>독점의 붕괴</strong><br> </p><p>이러한 추세에도 불구하고, SWIFT가 당장 사라지지는 않을 것이다. 많은 기관들은 시장 접근성을 극대화하기 위해 대체 시스템과 함께 SWIFT를 병행 사용하고 있다. 그러나 새로운 메시징 시스템의 확산은 국가들이 경제 주권을 행사할 수 있는 전례 없는 선택지를 제공한다.<br> </p><p>2012년 이란은 제재를 우회하기 위해 물물교환과 금 밀수에 의존해야 했다. 그러나 오늘날 이란은 CIPS를 통해 중국과, SPFS를 통해 러시아와 거래할 수 있다. 더 많은 국가들이 유사한 시스템을 채택함에 따라 향후 SWIFT 차단의 영향력은 크게 약화될 것이다.<br> </p><p>이는 SWIFT의 핵심 장점을 훼손한다. 보안? 미국의 감시와 2016년 방글라데시 중앙은행 해킹(8,100만 달러 도난)으로 손상되었다. 속도? RPC와 PAPSS 같은 실시간 시스템에 의해 추월당했다. 보편성? 네트워크에서 추방되는 국가가 늘어날수록 약해지고 있다.<br> </p><p>SWIFT의 진정한 강점은 네트워크 효과에 있다. 모두가 사용하기 때문에 작동하는 것이다. 그러나 정치적으로 동기가 부여된 차단(제재)이 이어질수록 그 네트워크는 줄어든다. 반면 중국의 CIPS는 광범위한 제재 이력이 없어 금융 안정성을 추구하는 국가들에게 더 안전한 선택지가 되고 있다.</p><p><br><strong>달러의 영향력 약화</strong><br> </p><p>SWIFT의 쇠퇴는 미국 달러의 글로벌 역할 약화와 함께 진행되고 있다. SWIFT가 문지기 역할을 하기 때문에, 워싱턴은 달러를 버리려는 국가들을 처벌할 수 있다. 그러나 대체 시스템이 그 영향력을 없애면 국가들은 다른 교역 통화를 모색할 수 있다. 더욱이 RPC 같은 실시간 플랫폼은 중개 통화에 대한 의존도 자체를 줄인다.<br> </p><p>중국과 사우디아라비아는 현재 위안화 기반 거래를 모색하고 있다. 이러한 변화는 SWIFT의 전성기였던 달러 중심 시대에는 상상조차 할 수 없었던 일이다.<br> </p><p><strong>물론 미국의 금융 패권이 하룻밤 사이에 사라지지는 않을 것이다. 그러나 병행 메시징 시스템(PMS)의 급속한 성장은 적대국과 동맹국을 막론한 글로벌 강대국들이 서구의 금융 궤도에서 벗어나는 길을 모색하고 있음을 보여준다.</strong><br> </p><p><strong>＊(검은색 강조는 편집자.)</strong></p></article>

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